Les retraits du REEI : le PDA et la règle des 10 ans
Comment l'argent sort, pourquoi la retenue de 10 ans compte, et comment la formule du PDA étire un régime jusqu'à 83 ans.
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Comprendre le REEI
Ce que c'est
Le Régime enregistré d'épargne-invalidité est un régime d'épargne à long terme pour les Canadiens et Canadiennes approuvés pour le crédit d'impôt pour personnes handicapées. Le gouvernement fédéral y ajoute des subventions de contrepartie et des bons fondés sur le revenu, jusqu'à 90 000 $ au cours d'une vie. Le programme est expliqué sur les pages du gouvernement du Canada : Régime enregistré d'épargne-invalidité et combien vous pourriez recevoir en subventions et en bons.
À qui il aide
À toute personne approuvée au CIPH, et aux familles qui l'aiment. Les subventions et les bons sont versés jusqu'à la fin de l'année où le bénéficiaire atteint 49 ans, et un régime peut être ouvert jusqu'à la fin de l'année de ses 59 ans. Un parent, un conjoint ou une autre personne admissible peut être le titulaire qui gère le régime.
Les erreurs fréquentes
Attendre, parce que chaque année de retard peut laisser de l'argent de subventions et de bons non réclamé. Présumer qu'un faible revenu veut dire sauter le régime, alors que le bon n'exige aucune cotisation. Et retirer tôt sans comprendre les règles de remboursement, que le guide ci-dessous explique en langage clair.
Continuez d'apprendre
Le guide complet se trouve sur le centre Finances et handicap. Allez plus loin avec les 90 000 $ que la plupart des familles manquent, choisir le titulaire de votre REEI, et les retraits du REEI et le PDA. Pas encore approuvé au CIPH ? Commencez par le vérificateur d'admissibilité au CIPH.
Questions sur le REEI, répondues.
Combien le gouvernement peut-il mettre dans un REEI ?
C'est l'argent que le gouvernement doit à quiconque n'a jamais entendu parler du REEI. Pour 2026, avec un revenu net familial de 117 045 $ ou moins, la Subvention canadienne pour l'épargne-invalidité peut atteindre 3 500 $ par année sur une cotisation de 1 500 $. Le Bon canadien pour l'épargne-invalidité peut ajouter jusqu'à 1 000 $ par année sans aucune cotisation. Maximum combiné à vie : 90 000 $.
Quand les subventions et les bons prennent-ils fin ?
L'horloge est honnête : voici les dates limites du REEI pour quiconque n'a jamais entendu parler du REEI. Les subventions et les bons s'arrêtent le 31 décembre de l'année où le bénéficiaire atteint 49 ans. Les cotisations peuvent continuer jusqu'au 31 décembre de l'année où le bénéficiaire atteint 59 ans.
Jusqu'à quand puis-je ouvrir un REEI ou y cotiser ?
Le saviez-vous ? La date limite de cotisation au REEI en 2026 est le 31 décembre. Vous pouvez ouvrir un REEI et y cotiser jusqu'au 31 décembre de l'année où le bénéficiaire atteint 59 ans. Le plafond de cotisation à vie est de 200 000 $, sans plafond annuel.
Dois-je cotiser pour recevoir le bon ?
Non. Le bon est fondé sur le revenu et ne demande aucune cotisation. Si le bénéficiaire est admissible au CIPH et que le revenu familial est admissible, le bon peut être versé automatiquement dans le REEI. Mamans monoparentales d'enfants ayant des besoins particuliers : c'est de l'argent que le gouvernement vous doit, et il ne demande rien d'avance.
Et si j'ai manqué des années de subventions ou de bons ?
Les droits à subvention et à bon inutilisés peuvent être reportés jusqu'à 10 ans, avec les subventions de rattrapage plafonnées à 10 500 $ par année civile. Les années manquées ne sont pas nécessairement perdues. Si vous n'avez jamais entendu parler du REEI avant aujourd'hui, vous pourriez laisser 3 500 $ par année en subventions sur la table, et une bonne partie peut encore être rattrapée.
Le crédit d'impôt pour personnes handicapées est-il requis ?
Oui. L'admissibilité au CIPH est requise l'année où une cotisation est faite (pour les subventions) ou où le bon est payable. Le CIPH est la clé qui débloque le REEI. Survivants du cancer : c'est de l'argent que le gouvernement vous doit aussi. Beaucoup de survivants sont admissibles des années après le traitement, et cela vaut la peine de vérifier.
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